今年以来，在市场流动性不断增强的背景下，理财市场一片惨淡，各类理财产品收益都在下跌并且跌势有进一步扩大趋势。理财分析师盘点一下今年收益下降最为明显的四类理财产品并提出如何调整投资策略。分期付款最大的好处是，花明天的钱，享受今天的资源。比如分期买手机分期是对明天的自己有信心，认为一年后的自己有能力实现更多。尤其是分期付款的物件，会随着时间而增值的话，现在的购买决定是为以后的人生储备。https://tgi13.jia.com/119/629/19629438.jpg

       

         互联网宝宝

       

         互联网宝宝自今年月份开启连续下跌模式，月份首次跌破%，月份平均收益率仅略高于%，照这种趋势下去，宝宝产品收益很有可能在近期跌入时代。其中，余额宝曾于月份创下连跌，二季度规模萎缩了.%，宝粉们已经累觉不爱了。短短几个月的时间，宝宝类产品收益率由%降至%，如今已经与定存利率相差无几，难道还要继续坐视不管？

       

       

       

         【小融支招】过去很多不愿意动脑筋并且缺乏理财经验的投资者习惯把大部分的钱都放到余额宝或微信理财通里面，收益远高于存款利率而且支取方便，不过随着宝宝类产品收益大幅下降，继续放在里面显然不可取。理财分析师建议投资者，一方面要寻求收益更高的余额理财工具，另一方面也要开辟更多的理财渠道。

       

         互联网宝宝只能作为一个辅助类的理财产品，我们生活中的应急资金可以放在里面。月日腾讯旗下的微众银行APP正式上线，其中活期理财产品近一个月七日年化收益率均在.%以上，远高于其它宝宝类产品。此外，一些PP平台的余额理财产品收益也比较高，比如有利网的无忧宝收益率高达.%，陆金所的零活宝收益率为%。

       

         银行理财

       

         今年-月，银行理财产品平均收益率还维持在%以上，但是月份便跌破线并迅速走低，月份收益率跌至.%。从收益类型来看，保本类理财产品平均收益已经跌破%，非保本类理财产品已经跌破%；从发行银行来看，大型国有银行的理财产品平均收益率在.%以下，中小银行的理财产品平均收益率在%以下。此外，少部分理财产品存在收益未达标情况，其中大多为结构性理财产品。

       

       

       

         【小融支招】大家要接受收益下降的现实，不要期待短期内%以上的高收益理财产品会大面积重现江湖，应该在现有的情况下选择收益偏高的理财产品。

       

         首先，城商行及股份行的理财产品收益要高于国有银行，因此要优先选择中小银行；其次，对于同一银行来说，理财产品期限越长收益往往也越高，因此要尽量选择中长期理财产品，不仅可以提前锁定高收益防止收益进一步下滑，又可以减少因募集期过长导致资金站岗问题；第三，可以一些节假日及夜市理财产品，收益往往要高于日常理财产品。

       

         PP

       

         PP网贷行业也未能逃脱掉收益大幅下滑的命运，自年初开始就一直处于下跌趋势，月份平均收益率为.%，首次跌破%。很多知名平台下调收益，陆金所曾两次在央行降息之初宣布下调利率，近期翼龙贷翼存宝收益下降了个百分点，微贷网的汽车抵押项目则下降了.个百分点。虽然收益下降，但一些大平台的投资项目却越来越难抢。

       

       

       

         【小融支招】PP属于高风险高收益理财产品，不要因为一些知名平台收益下降了就铤而走险选择一些收益更高的小平台。网贷行业风险仍然不容小觑，最近两个月问题平台数量超过百家，所以资金安全仍然要放在首位。建议投资者选择一些成立时间在一年以上、收益率在%以下、背景实力较强的PP平台。

       

         票据理财

       

         今年上半年票据理财收益尚且稳定，但是下半年开始也显露出下降的苗头。京东金融自年月上线票据理财产品，最初收益高达%左右，今年上半年大部分票据理财产品收益率则在.%左右，不过最近京东金融再次下调收益，目前票据理财产品收益率大多为.%，这个收益率已经与银行理财产品持平，对于投资者来说吸引力大大减弱。

       

         【小融支招】不知道大家为什么总是去京东买，收益又低而且很多时候又比较难抢，票据理财不止京东金融一家，国内知名票据理财平台还有苏宁理财、金银猫、金票通、票金所，收益都比京东金融高，普遍在%-%之间，因此建议投资者拓展渠道。另外，商业承兑汇票收益要高于银行承兑汇票，但风险也要高一点，不过一般这些企业都是实力强声誉高的大型公司，还是相对靠谱的。

       

         在市场资金短期流动性开始趋紧之时，月日，央行进行了亿元逆回购缓解市场情绪，创下自年月底以来单日最大操作量，市场分析降准的脚步也越来越近，央行不断释放流动性，对于理财市场来说无疑是一个负面影响，各类理财产品收益将继续降低。对于投资者来说，一方面要接受这个现实，一方面也要合理调整自己的投资策略，不要盲目追求高收益，尽量选择与自己风险承受能力匹配的理财产品。